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「奥门银河娱乐场下载」为了这个男人,徐小平不惜“惹怒”沈南鹏|金融创客

发表于 2020-01-11 13:59:19

「奥门银河娱乐场下载」为了这个男人,徐小平不惜“惹怒”沈南鹏|金融创客

奥门银河娱乐场下载,作者:傅碧霄

来源:野马财经

徐小平对沈南鹏说:下次你手下的人创业,我还是会支持。

擅长用“相面法”进行投资徐小平,坚信早期项目的投资就是投人。

当买单侠创始人胡丹还在红杉资本任副总裁时,徐小平就十分看好他:“你创业我一定给你钱。”后来到了2014年3月,胡丹真的辞职创业了,当时徐小平“连他要做什么都不知道。”就决定投资给他。除了徐小平的真格基金,买单侠的天使轮投资者中还有百度元老任旭阳的身影。

为此,徐小平笑称他惹怒了胡丹当时的老板沈南鹏,“我偷偷投资了胡丹,惹得沈南鹏大怒,沈南鹏虽然是我的好朋友,但为了支持创业者,我不怕得罪他,我跟他说‘下次你手下的人创业我还是会支持。’”

买单侠创始人、ceo胡丹

当然,沈南鹏也没有真的发怒,而且红杉随后也投资了买单侠。2014年10月,买单侠获得红杉资本和策源创投1500万美元的a轮投资。

在2015年7月和2016年2月,买单侠又分别完成b轮和c轮融资,投资方包括顺为资本、京东金融、晨兴创投、人人公司等。截至目前,买单侠的历史融资总额达8697万美元。

做中国的capital one

获得这么多知名投资机构青睐的买单侠是一家什么公司?它是一家为年轻蓝领提供小额消费分期付款服务的公司。目前拥有用户150万人,线下覆盖了180多个市、镇,并且保持着快速增长。

作为买单侠创始人,胡丹其实早有创业的想法。在斯坦福读mba期间,胡丹听了一场美国第二大信用卡公司capital one创始人richard fairbank的演讲,capital one运用统计学模型为银行拒之门外的用户进行信审并提供信用卡服务。

这个演讲给了胡丹很大的启发,他决定做一家中国的capital one。于是,买单侠锁定了青年蓝领购买3c产品的消费金融市场。

2.5亿人群,两万亿巨大市场

胡丹在创业之初就对中国的消费金融市场进行了分析:既然白领已经被信用卡和batj覆盖得很满了,那不如就做信用评级稍逊于白领的群体,而这一群体包括蓝领、学生、农民三类人。

由于当时校园贷已经有很多创业公司进入,而且胡丹认为风险较高,首先就放弃了这一市场。而农民群体的互联网程度低,因而“服务成本非常高。”

因此,买单侠最后聚焦在18-35岁的蓝领,以及刚进入职场的初级白领,这一人群总共约2.5亿。

“他们几乎没跟银行发生过借款关系,没有信用评分。假设每个人一年中有一万元余额,这就的是两万亿的一个市场。”胡丹这样说道。

新优质消费信贷的人群

胡丹强调,蓝领不是次贷人群,而是新优质消费信贷人群。

“这2.5亿人中70%-80%都是信用非常好的贷款人。这样的人在我们看来是新优质客户。他们具备这5个特征:杠杆低,大部分是首次借贷人;转化性高,消费欲望强;风险低,月收入有稳定现金流;生命周期价值高;视体验,适应互联网服务模式。”胡丹这样介绍道。

拒绝“互联网推广方式”

在红杉期间,胡丹负责tmt行业的投资,主导及参与过的项目包括聚美优品、找钢网、大姨吗、超级课程表等,但他却不认可 o2o、电商的扩张方式在金融领域的应用。

不盲目扩大规模,时刻警惕风险,是买单侠推广的原则。

买单侠几乎不做线上推广,也不与电商平台合作,而是依靠线下3c门店的销售人员来向消费者做推荐。用户想要通过“买单侠”分期购买3c产品必须到门店扫描店员提供的二维码才能下载“买单侠”app。这样做主要是为了避免了逆向选择,即信贷欺诈分子专门利用“买单侠”套现的发生。

寻找“被动借款人”

通过严格的线下消费场景控制,买单侠最大程度低保证用户都是“被动借款人”。

有别于积极主动找钱的人,信贷对于被动借款人来说不是生活的必需,他们只有在被推销的时候,才会选择金融服务,这类人群杠杆率低,违约率低,而且对于平台的忠诚度和生命周期价值都较高。

京东白条、蚂蚁花呗、微粒贷等,都是通过白名单,把已有客群按历史数据进行筛选,再对优质客户进行授信,就是一种锁定被动借款人的方式。

“主动找到我们寻求借款的客户我们是不做的。”据买单侠首席风控官朱君介绍,通过被动借款人的筛选,在其现有客户中,75%都是独享借款人,他们不跟别的平台发生关系,共债情况非常少,其债务很可控。

庞大的技术风控团队省下两个亿

野马财经(微信公号ymcj8686)了解到目前,目前买单侠的员工总数已超过1000人,其中技术人员有300多人,还有100人的风控团队。

如此庞大的技术和风控团队,在胡丹看来是非常值得的。

“我们发现当业务量增大时,比如说当一年信贷规模达到100亿时,只要降低1%的坏帐率,或者提高1%的运营效率,这一正一负的两个百分点,基本上可以带来两个亿的利润。”

如何躲开骗贷的雷?

在实际经营中,消费分期公司更要谨防恶意诈骗。公司初创之时容易被骗贷团伙盯上,如果没有有效的防范措施,很可能在3个月之内就死掉。

针对这一风险,买单侠采用技术+人工的双审模式。

例如,在买单侠的app中有一个装置,能检验申请人在自拍的时候手机有没有竖起来,如果一个人的手机始终都没有竖起来,那么他很可能是在对着一张骗贷中介给他的照片在拍摄。

在门店中,销售人员会把申请人的照片传到当地的销售群里,给其他人看一下,如果他是骗贷的,也会被其他店的销售员认出。

进入医美新领域

2016年10月,买单侠从原有3c消费分期进行延展,进入医美分期领域,新产品“星计划”随后上线。

之所以选择医美,据朱君介绍,是因为医美分期的模式和3c很相似,可以将原有经验进行复制。

星计划上线一个多月交易额就突破了1.5亿元,合作商户超过200家,并与10多家投资机构、金融信托、银行等机构建立深度的战略合作,为医美分期提供稳定的资金支持。

在风控方面,医美分期的风险更易控制。“医美客群97%是女性,90%从事服务业,更接近白领,信贷资质要比蓝领还要好一点。”朱君认为。

而且,买单侠也采取了一些专门针对医美场景的风控手段。

“我们招了一批医美行业的资深从业人员,如‘面诊师’,他们通过观察人脸为对方提供合适的整形方案。”朱君说道,“当用户把照片传上来后,面诊师就会知道他适合哪种手术,是否跟他申请的项目一致,还会问他一些关于手术基本问题,这样都能有效防止骗贷发生。”

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